Nul n’est à l’abri d’un accident dans la vie de tous les jours. Mineur ou grave, l’important est d’anticiper ce type de risque et de mettre sa famille à l’abri. C’est le rôle de la garantie accidents de la vie. En vous évitant des dépenses imprévues, elle vous offre une tranquillité d’esprit indispensable pour vivre pleinement chaque instant avec vos proches.
Une protection indispensable dans votre vie privée
Des lendemains qui chantent n’ont rien d’une certitude. Il est donc toujours prudent de prendre quelques précautions, surtout quand on est responsable d’une famille.
Les accidents de la vie courante représentent la 4ème cause de mortalité en France. Ils provoquent huit fois plus de décès que la route, surtout chez les enfants et les seniors. Cela regroupe :
- Les accidents domestiques: chute dans un escalier, blessures en bricolant ou en jardinant, intoxications alimentaires, brûlures avec le barbecue…
- Les accidents hors domicile: sur le trottoir, au marché ou dans un magasin… Que vous soyez à pied, à vélo ou en trottinette...
- Les accidents sportifs, de loisirs ou en vacances
- Les accidents médicaux, comme les erreurs de diagnostics ou de médicaments...
- Les catastrophes naturelles ou technologiques, les attentats et agressions…
Tous ces événements inattendus peuvent avoir des conséquences difficiles à supporter sans l’aide d’une assurance adaptée. C’est pourquoi la souscription d’une garantie accidents de la vie (GAV) est une précaution utile. D’autant que près de 4 millions d’entre eux nécessitent une hospitalisation chaque année.
Attention, la GAV exclut toute indemnisation en cas d’accident de la route ou d’accident du travail, qui sont couverts par une autre assurance
De même, certains assureurs refusent d’assurer ou demandent un supplément en cas de pratique d’un sport dangereux : parachutisme, spéléologie, plongée sous-marine… Regardez bien ces clauses d’exclusion dans les conditions générales de votre contrat.
La Garantie accidents de la vie est un excellent complément de la mutuelle famille. Voir, à ce propos, notre article « Une mutuelle famille pour protéger vos proches ».
Une indemnisation, même sans responsable
Avec la garantie accidents de la vie, la notion de responsabilité n’entre pas en ligne de compte. Ainsi, toute victime d’un accident de la vie reçoit une indemnisation, même en l’absence d’un tiers responsable… Et même si vous êtes vous-même responsable.
Bien sûr, la sécurité sociale prend en charge les frais médicaux, avec souvent le soutien de votre complémentaire santé. Mais sans personne vers qui se retourner, vous risquez de vous retrouver bien seul, face à d’éventuelles séquelles de type paralysie d’un membre, voire simplement difficultés à vous en servir.
La garantie accidents de la vie prend en charge les conséquences matérielles et financières d’un aléa du quotidien. Il s’agit de vous soutenir pour les préjudices physiques subis et pour leurs conséquences matérielles, que ce soit sur votre vie privée, familiale ou professionnelle… Et même en cas de décès.
Suivant les assureurs, le seuil d’intervention est différent. Pour certains, les garanties interviennent à partir d’un taux d’IPP (Incapacité Permanente Partielle) de 5 %. Pour d’autres, il varie de 1 % pour les enfants à 30 % pour un adulte.
En général, il faut qu’il existe une séquelle, conséquence de l’accident. Un bras cassé ou une simple entorse n’entraîne pas la mise en route de la GAV. C’est un médecin expert qui se charge de mesurer le degré de cet handicap durable, son taux d’IPP.
à noter que cette évaluation se fait une fois tous les soins finis. On parle alors d’une santé consolidée.
Il est possible de souscrire un contrat GAV qui donne droit à une indemnisation à partir du niveau d’incapacité qu’on choisit. Plus le niveau est bas, plus la prise en charge sera étendue. Mais plus la cotisation sera élevée.
Les préjudices indemnisés
Le contrat accidents de la vie n’est pas un contrat réglementé, comme les contrats d’assurance habitation ou auto. Chaque assureur fixe donc ses propres règles et limites, du moment qu’elles respectent la loi. D’où l’importance, comme toujours, de bien lire son contrat avant de le signer.
Vous pouvez souscrire un contrat dont la couverture, en plus de vous, inclut les membres de votre foyer. Les personnes assurées ne doivent pas avoir plus de 65 ans.
Les accidents couverts doivent s’être produits en France, dans l’Union européenne ou en Suisse.
Un expert se charge d'évaluer le montant de l’indemnisation en fonction de l’importance de l’incapacité permanente de l’assuré et du niveau des préjudices subis. Il peut s’agir de préjudice économique, de préjudice professionnel, de préjudice moral, de préjudice esthétique ou d’agrément, voire de préjudice de décès.
Chaque assureur prévoit un plafond d’indemnisation dans le contrat. Il est généralement de 1 million d’euros par victime. Le versement s'effectue sous forme de capital ou de rente. L’assureur a l’obligation de proposer une offre d’indemnisation dans un délai de 5 mois.
La garantie accidents de la vie peut se décliner en différentes formules pour répondre au mieux à vos besoins. Cela peut intégrer un soutien psychologique en cas de harcèlement avec scolarité à la maison, l’aide à domicile le temps d’une hospitalisation, un accompagnement pour réussir une reconversion professionnelle…
Les conseillers du Groupe Gesco Assurances sont à votre disposition pour élaborer avec vous la formule la plus adaptée à vos envies. La longue expérience de ce courtier en assurance garantit votre tranquillité d’esprit en toutes circonstances.