Après l’extrême sécheresse de cet été, la tempête Austen marque fortement le début de l’automne. Les vents ont battu des records d’intensité et provoqué de nombreuses chutes d’arbres et de branches. De quoi inciter les automobilistes à vérifier la couverture de leur contrat d’assurance auto.
Les conséquences du réchauffement climatique
Le réchauffement climatique n’est pas responsable de tous nos problèmes. Mais en matière de vents violents, de précipitations intenses ou de taille des grêlons, nul doute que son rôle est reconnu. Seuls certains climato-sceptiques préfèrent fermer les yeux, pour continuer leur « business as usual ».
Pour les climatologues, les vagues de chaleur extrêmes de cette année augmentent la température de l’atmosphère, lui permettant de contenir plus d’eau. On estime à 7 % l’augmentation de l’humidité dans l’air par degré supplémentaire.
La suite logique, ce sont des précipitations intenses, des tempêtes extrêmes, des inondations soudaines et des vents violents. « Les événements qui dépassent les 200 mm de précipitations en vingt-quatre heures sont deux fois plus nombreux aujourd’hui que dans les années 1960 », selon Météo-France.
Après les périodes de sécheresse exceptionnelle que nous avons connues, l’eau devient ainsi un élément dont il faut tenir compte au quotidien.
De l’arrêt des centrales nucléaires par manque d’eau de refroidissement aux incendies dévastateurs dans le sud, en passant par les vigilances orange risque d’inondation à répétition, ces histoires d’eau deviennent une priorité.
Même la taille des grêlons augmente, provoquant des orages de grêle toujours plus violents et destructeurs.
Autant d’événements climatiques à envisager sérieusement comme potentiellement dévastateurs pour notre parc automobile.
La récente tempête Austen en est hélas une preuve dont on se serait bien passé. Chutes d’arbres et lignes électriques à terre ont touché de nombreux véhicules à cette occasion. Même le mythique saule pleureur de la ville de Vannes n’a pas résisté, malgré ses 80 ans.
Ce début d’automne est donc une excellente occasion pour vérifier le niveau de couverture de votre assurance automobile.
Le rôle de la garantie tempête
En matière d’assurance auto, la loi oblige, depuis 1958, chaque automobiliste à signer un contrat d’assurance responsabilité civile. Cette assurance « au tiers » prend en charge les dommages causés aux tiers. Mais, elle ne couvre pas les dégâts causés par un accident sur son propre véhicule.
Or, avec la multiplication des événements climatiques extrêmes, le risque de voir son véhicule sérieusement endommagé, voire irréparable, augmente.
Voitures écrasées par un arbre ou incendiées lors d’un feu de forêt, automobiles encastrées les unes dans les autres suite à une forte inondation… Autant d’images qui restent gravées en tête, surtout si son propre véhicule en fait partie.
Pour de nombreux automobilistes, la facture, dans ce type d’occasion, dépasse de loin leurs moyens financiers. Or, aujourd’hui, nul n’est à l’abri. L’assurance auto est non seulement obligatoire, mais elle doit intégrer une garantie dommages, de nos jours, incontournable.
Au minimum, votre contrat doit donc contenir une garantie tempête, pour couvrir les dommages matériels occasionnés par des événements climatiques importants. Cela inclut des vents violents, les chutes d’arbres, la grêle ou les objets projetés.
Les indemnisations d’une garantie tempête intègrent :
Un pare-brise cassé par un objet emporté par les vents ;
Un toit écrasé par un arbre ;
Une carrosserie cabossée par la grêle ;
L’électronique du véhicule détruite par la foudre…
Ce sont les conditions générales et particulières de votre contrat d’assurance qui précisent les conditions d’indemnisation et les exclusions. Ainsi, souvent, les vents doivent dépasser les 100 km/h pour déclencher une prise en charge des dommages.
Attention, toutefois, les inondations sont généralement exclues. Pour ce genre d’événement, il faut disposer d’une garantie catastrophes naturelles. Mais, contrairement à cette dernière, la garantie tempête n’a pas besoin d’un arrêté ministériel pour s’appliquer.
La garantie catastrophes naturelles des contrats multirisques
Pour de nombreux risques climatiques, la garantie catastrophes naturelles est la plus indiquée. Elle permet notamment d’être couvert en cas d’inondations.
Mais, pour être activée, un arrêté ministériel doit être publié qui précise l’événement et la zone ouvrant droit à une indemnisation par cette garantie catastrophes naturelles.
Cette garantie est intégrée dans les contrats multirisques, dans les limites décrites par votre contrat.
En fonction de votre lieu d’habitation et des risques que vous devez couvrir, vous devez négocier avec votre assureur ou votre courtier le niveau de couverture dont vous avez besoin. D’où l’importance de bien lire et bien comprendre les clauses de votre contrat.
Supprimer certaines exclusions de couverture ou augmenter les plafonds d’indemnisation peut devenir vite rentable, même si cela augmente vos primes.
Si vous êtes obligés de garer votre auto en sous-sol d’un immeuble construit au bord d’une rivière, une garantie catastrophes naturelles peut vous éviter de sérieuses dépenses. De nos jours, rogner sur les garanties de son assurance auto peut être fatal à votre portefeuille.
Lire aussi notre article « Climat : faire face aux inondations ».
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