En matière de sécurité, la vigilance collective s’impose et l’anticipation des risques se cultive. Mais, pour contrer les vulnérabilités potentielles et renforcer la résilience de l’entreprise, plusieurs assurances sont indispensables.
La Multirisque Professionnelle
L’assurance Multirisque Professionnelle (MRP) est, comme son nom l’indique, une assurance destinée aux professionnels qui propose une protection complète contre les risques liés aux activités de l’entreprise. Sans être obligatoire, nous la conseillons donc fortement pour de nombreuses professions.
Cette assurance est disponible pour tout type d’entreprise, et protège locaux, équipements et marchandises. Elle est entièrement personnalisable selon les besoins particuliers de chaque activité.
En fonction des garanties souscrites, cette assurance vous aide à faire face à un sinistre endommageant vos locaux professionnels et leur contenu. Cela inclut généralement le mobilier, le matériel informatique, les outils de production, les stocks, les archives…
Les sinistres couverts comprennent l’incendie, les dégâts des eaux, l’accident électrique, les vols… Il est important de vérifier la couverture exacte avant de signer votre contrat. Garantie catastrophes naturelles? Couverture d’un ordinateur portable laissé dans une voiture? …
Des garanties complémentaires peuvent aussi permettre de couvrir les pertes d’exploitation ou d’assurer une protection juridique.
Il importe également de vérifier les plafonds qui s’appliquent à chaque équipement.
La lecture de notre dernier article à ce sujet pourrait vous être utile: «Prévenir les risques pour mieux sécuriser l’entreprise».
La Responsabilité Civile Pro
L’assurance Responsabilité Civile Pro (RC Pro) vous protège en cas de dommages causés à des tiers dans le cadre de votre activité professionnelle. Cela peut concerner un client, un fournisseur, un sous-traitant, un salarié ou tout autre tiers.
Les dommages pris en charge incluent:
Les dommages matériels: en tondant une pelouse, un caillou séjecte et casse la vitre d’une voiture;
Les dommages corporels: en réparant un toit, une tuile tombe sur un passant; un client se blesse en utilisant un de vos appareils défectueux…
Les dommages immatériels: vous livrez un produit à vendre dans un magasin. Mais il comporte un défaut et est invendable. Le vendeur peut vous réclamer des indemnités pour perte de chiffre d’affaires.
Les dommages peuvent survenir par négligence, par imprudence ou par omission. Ils peuvent avoir lieu soit pendant la prestation, soit en être la conséquence ultérieure.
La RC Pro est obligatoire pour certaines professionsréglementées : médicales, juridiques, touristiques, bâtiment, transport… Elle reste néanmoins fortement recommandée et est souvent réclamée par les clients.
L’assurance Multirisque Pro inclut parfois une RC Pro, mais quelquefois avec une couverture limitée à certains risques professionnels.
La mutuelle santé
Depuis 2016, les employeurs du secteur privé doivent proposer à leurs salariés la couverture d’une assurance santé complémentaire. Cette mutuelle collective concerne quasiment toutes les entreprises privées et s’étend aussi progressivement, depuis quelques années, au secteur public. Elle implique également les associations.
Cette assurance complète les remboursements de la Sécurité sociale. Chaque entreprise est libre de choisir l’assureur avec lequel elle va signer un contrat. Mais elle doit respecter un panier de soins minimum défini par la loi: ticket modérateur, dentaire, optique…
L’employeur finance au minimum 50% de la cotisation. Cette prise en charge partielle sert souvent d’argument pour attirer et fidéliser ses employés. Négociée collectivement pour l’ensemble d’une catégorie de personnel, son tarif est souvent attractif, et les frais de santé mieux couverts.
Dans certains cas, les salariés ne sont pas obligés d’y souscrire, notamment s’ils sont déjà couverts par l’assurance de leur conjoint. A l’inverse, certaines entreprises proposent de couvrir les ayants droit de leurs employés (conjoint et enfants).
Selon les contrats, l’entreprise peut déduire les cotisations payées de son impôt sur les sociétés. Les contributions patronales ne sont pas soumises aux cotisations sociales, sous plafond.
La cyberassurance
Toujours classées en tête des menaces les plus importantes pour les assureurs, les cyberattaques peuvent aujourd’hui toucher n’importe quelle entreprise, y compris en dehors du secteur numérique.
Sans être obligatoire, la cyberassurance est parfois nécessaire pour obtenir un prêt ou remporter certains marchés.
Généralement, cette assurance intègre l’intervention de spécialistes pour identifier le type de cyberattaque et ses conséquences. Elle inclut les frais de restauration des données, les pertes d’exploitation et une responsabilité civile cyber.
Compte tenu d’une sinistralité qui explose, les entreprises ont de plus en plus souvent intérêt à démontrer leurs efforts en matière de sécurité informatique. Cela joue un rôle important dans la fixation des cotisations d’assurance.
Compte tenu du caractère souvent vital des données numériques, la réalisation d’un audit de sécurité informatique est fortement recommandée pour identifier les failles critiques. Il devient alors possible de dimensionner au mieux toute politique de cybersécurité avec une efficacité renforcée, incluant une formation de tout le personnel.
Compte tenu de l’importance de ces assurances pour le bon fonctionnement de votre entreprise, nous vous conseillons de faire appel au Groupe Gesco Assurances. Fondé en 1976, ce courtier en assurance possède une expertise reconnue et compte plus de 35 000 assurés.
Partenaire des plus grandes compagnies d’assurance, son indépendance est votre meilleure garantie de recevoir des conseils adaptés à votre situation, et aux tarifs les plus compétitifs.