Comme chaque année, les tarifs d’assurance changent pour prendre en compte l’évolution des risques à couvrir et la variation des charges. Catastrophes climatiques à répétition, hausse des coûts de réparation et de rénovation impactent lourdement les dépenses des assureurs.
Pourquoi une hausse des primes d’assurances?
Les mutuelles d’assurance auto et habitation sont des organismes à but non lucratif, appartenant aux assurés. C’est en estimant les risques qu’elles vont devoir couvrir au cours de l’année qu’elles fixent le montant des primes d’assurances.
Dirigées par des bénévoles élus, les mutuelles ne distribuent pas de dividendes et n’ont également pas le droit d’avoir des pertes. Si les dépenses dépassent les recettes, elles doivent augmenter les cotisations à leurs contrats d’assurance.
Les mutuelles doivent donc en permanence anticiper toute évolution de leurs dépenses dans les mois qui suivent. Elles doivent gérer les risques à venir.
La principale cause de la hausse des tarifs provient des catastrophes climatiques dont l’intensité et la fréquence sont en progression inquiétante. Tempêtes, inondations, grêles, sécheresses font exploser le coût des sinistres, et donc leur prise en charge par les assureurs.
Les mutuelles doivent aussi absorber la hausse par l’État de la taxe Cat Nat (catastrophes naturelles) de 12 à 20% sur chaque contrat, et les importantes évolutions législatives, notamment en matière de normes.
Voir à ce sujet notre article «L’assurance habitation face aux réalités actuelles».
Dans le secteur automobile, la hausse du coût des réparations n’est pas neutre. La croissance du nombre de véhicules électriques impose des compétences spécialisées aux mécaniciens. La durée de vie limitée des batteries et leur évolution tarifaire doivent également entrer en ligne de compte.
Côté habitation, l’augmentation des coûts de construction et de rénovation impacte non seulement le marché immobilier, mais aussi les tarifs d’assurances.
Enfin, n’oublions pas l’influence sur les finances des mutuelles des transferts de charges à répétition venant de la Sécurité sociale.
Les efforts de prévention des assureurs
Conscients des risques de difficultés financières de certains de leurs assurés, les mutuelles s’organisent pour devancer l’augmentation de la sinistralité de leurs clients.
Cela passe par des efforts conséquents en matière d’explications et d’informations sur la tarification. Parallèlement, les assureurs mettent en place des programmes d’incitation à la prévention des risques et à leur réduction.
Cela débouche sur des offres de formules réduisant le montant des primes selon le comportement des assurés. Ainsi, les conducteurs prudents ou la pose de traceurs GPS sur leur véhicule sont récompensés. De même, l’installation d’extincteurs et d’alarmes dans sa maison peut réduire la prime de l’assurance habitation.
Dans le même ordre d’idée, la législation autorise les assureurs à moduler le montant des franchises suivant les mesures préventives mises en place par les assurés. Récompenser ce comportement proactif concerne, par exemple, la pose d’un dispositif homologué anti-inondation sur son habitation.
En acceptant de proposer des contrats d’assurance sur mesure, les assureurs savent qu’au bout du compte, tout le monde sera gagnant. Ce type d’assurance personnalisée permet en effet d’influencer le montant des primes en optimisant la couverture assurantielle, tout en la rendant plus supportable sur le plan financier.
Comment maîtriser son budget assurances en 2026?
Il existe plusieurs stratégies pour optimiser son budget assurances. Mais deux gestes se dégagent du lot par leur efficacité:
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Ne souscrire que les garanties nécessaires. Si vous n’avez pas de piscine ou de remorque à tracter, inutile de payer pour leur couverture. De même, si vous déménagez, vérifiez bien que votre contrat d’assurance couvre seulement la surface de votre nouveau logement.
Ou, si vos enfants volent de leurs propres ailes, envisagez d’acheter une voiture plus petite et moins chère à assurer. -
Comparez les offres d’assurance régulièrement. Les tarifs évoluent régulièrement, pour tenir compte du changement des risques à couvrir et de la concurrence. Pour vous aider, notre comparateur en ligne comparez-nous vous sera très utile pour trouver l’offre la plus adaptée à vos besoins.
Ensuite, vous devez examiner les clauses de votre contrat attentivement: certains assurés, par exemple, choisissent une franchise plus élevée, en cas de sinistre. Cela permet souvent de négocier une prime moins chère.
De même, regrouper vos assurances auto, habitation et santé chez le même assureur entraîne souvent des réductions de primes.
Optez pour une gestion proactive de la prévention. Plus vous ferez des efforts pour vous protéger et réduire les risques d’incidents, plus votre assureur sera prêt à négocier ses tarifs en votre faveur. Conduire prudemment, fermer la porte en sortant, brancher l’alarme… sont autant de gestes positifs pour vous et bien vus par votre assureur. Il saura en tenir compte.
Pour vous aider à faire des économies sur vos contrats, vous pouvez compter sur votre courtier en assurance, le Groupe Gesco Assurances. Parlez-lui de votre situation et de vos besoins. Ses conseillers vous proposeront d’améliorer votre couverture assurantielle au meilleur coût.